איך מתחילים לחסוך לילדים באופן פרטי — לפני שבוחרים אפיק?

שלב 1: מגדירים מטרה ומועד

חיסכון לילדים מתחיל לפני השאלה איזה מוצר לבחור. קודם מגדירים את המטרה, טווח הזמן והסכום שהמשפחה יכולה להפקיד לאורך זמן.

המידע כאן עוסק בחיסכון פרטי נוסף. הוא אינו התוכנית הממשלתית חיסכון לכל ילד ואינו המלצה על מוצר השקעה מסוים.

• כמה שנים עומדות לרשותנו.
• האם נצטרך נזילות לפני היעד.
• כמה תנודתיות נוכל לשאת.
• האם יש יעד סכום או רצון לבנות חיסכון כללי.

שלב 2: בוחרים סכום שאפשר להתמיד בו

אין סכום חודשי אחד שמתאים לכל משפחה.

אפשר להתחיל מסכום שמתאים ליכולת המשפחתית ובהתאם לתנאי המוצר, ולבחון בהמשך אם יש מקום לשינוי.

שלב 3: בודקים את האפיק לפי קריטריונים

לפני בחירת מוצר או מסלול כדאי לברר את רמת הסיכון, הנזילות, הבעלות, העלויות, אפשרויות המעבר והיבטי המס של המוצר הספציפי.

עלויות יכולות להשפיע על הצבירה לאורך זמן, אך הן אינן השיקול היחיד.

שלב 4: מפרידים בין חיסכון פרטי לתוכנית המדינה

חיסכון לכל ילד היא תוכנית ממשלתית מוגדרת. היא אינה שם כללי לכל חיסכון עבור ילד.

האם בדיקת תיק ביטוחי יכולה לעזור לפנות תקציב?

אפשר לבדוק אם קיימת אפשרות לפנות תקציב באמצעות בדיקת הוצאות הביטוח, אך אין הבטחה שיימצא חיסכון או שסכום מסוים יתפנה.

מה כדאי לבדוק מדי פעם?

גם אחרי שמתחילים, כדאי לחזור ולבדוק אם התכנון עדיין מתאים.

• האם מטרת החיסכון השתנתה.
• האם ההפקדה עדיין מתאימה לתקציב.
• האם אופק הזמן השתנה.
• האם רמת הסיכון והנזילות עדיין מתאימות.
• האם העלויות השתנו.