מה זה כפל ביטוחי, ומתי שתי פוליסות אינן בהכרח מיותרות?

מהו כפל ביטוחי?

כשמופיעות בתיק שתי פוליסות עם שם דומה, לא נכון להחליט רק לפי הכותרת שהן מיותרות.

במובן המעשי, החשד לכפל עולה כששני כיסויים נראים כאילו הם נועדו לאותו צורך. הבדיקה האמיתית מתחילה רק אחרי שקוראים את התנאים ומשווים אותם.

ייתכן ששני מוצרים דומים בשם נבדלים בהיקף, בתקרה, באוכלוסייה המכוסה או באופן שבו משולמים תגמולי הביטוח.

שיפוי ופיצוי — למה ההבדל חשוב?

בדוגמת תגמולי הבריאות שמפרסמת כלל, שיפוי מתייחס להחזר הוצאה בפועל בכפוף לתנאי הפוליסה ולתקרה. כלל גם מציינת תנאי פיצוי בחלק מן הפוליסות.

המשמעות היא שלא נכון להסיק רק ממספר הפוליסות מה תהיה הזכאות במקרה תביעה. צריך לקרוא את תנאי כל כיסוי.

מה בודקים לפני שמחליטים שיש חפיפה?

שם דומה של שתי פוליסות אינו מספיק להחלטה. זו בדיקה של תנאים וצרכים — לא הוראת ביטול.

• מהו האירוע הביטוחי שמפעיל כל כיסוי.
• איך מחושב התשלום.
• סכומי ביטוח ותקרות.
• השתתפות עצמית, אם קיימת.
• חריגים ותנאים מרכזיים.
• מי המבוטחים.
• תקופת הביטוח.
• העלות של כל כיסוי.

האם חשד לכפל אומר שכדאי לבטל?

לא. חשד לכפל הוא סיבה לבדוק את הכיסויים, לא מסקנה סופית.

לפני כל שינוי צריך להבין מה מאבדים, מה נשאר ומה תהיה החלופה.

ומה אם לא נמצא כפל?

גם זו תוצאה אפשרית. שתי פוליסות יכולות להיות שונות או לענות על צרכים שונים. אין הבטחה שבכל תיק יימצא כיסוי מיותר או חיסכון.